Guía para obtener un buen crédito Hipotecario.

Existen varios tipos de créditos hipotecarios, según lo que necesites. Sin embargo, antes de comprometerte con alguno, debes considerar que tu deuda no sobrepase 20% de tus ingresos.

 

 El crédito hipotecario no es sólo para comprar casa, también te puede servir para remodelar o ampliar tu vivienda, comprar en preventa y hasta obtener liquidez. (Foto: Photos to go)

1. Para la compra de una casa:  Es el hipotecario tradicional. Antes de adquirirlo, fíjate en todos sus elementos y pide que te entreguen una tabla de amortización. En esta tabla verás cuánto de tu mensualidad paga el capital y cuánto paga intereses, recomienda Fernando Soto Hay, director general de Tu Hipoteca Fácil, asesora de créditos hipotecarios. Esto te ayudará a tomar mejor la decisión.

 

2. Para ampliar o remodelar: Busca financiamiento en instituciones financieras y en el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). El crédito Renueva tu Hogar del Infonavit lo otorga una entidad financiera, pero como garantía queda tu subcuenta de vivienda. Te prestan de 4,000 a 45,097 pesos, según tus ingresos -nunca más de 20% de tu salario- y lo que tengas ahorrado con el Infonavit. El plazo es de 12 hasta 30 meses con una tasa de interés de 18%.

 

3. Obtener liquidez: Si ya tienes una casa y necesitas algo de dinero, puedes hipotecarla para lograr tu meta. No es buena idea pedir más de 50% del valor de tu casa y lo recomendable sería que sólo fuera 30% para que puedas manejar tu nivel de endeudamiento, dice Soto Hay, de Tu Hipoteca Fácil.

 

4. Comprar en preventa: Es atractivo porque “cuando compras en preventa el precio de la vivienda es más bajo”, dice Enrique Margain, director de Crédito Hipotecario en Scotiabank.

Fuente:cnnexpansion.com

8 gastos que puedes deducir fácilmente

 Para buena parte de los contribuyentes, el pago de las obligaciones tributarias genera un sentimiento de minusvalía de la remuneración total, pero pocos aprovechan los beneficios fiscales de desembolsos como las inversiones para el retiro y los seguros de gastos médicos.

De acuerdo con el Artículo 176 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, existen ocho categorías de gastos que pueden ser deducibles incluso si eres asalariado y nunca te has dado de alta ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público:

1. Honorarios médicos dentales y gastos hospitalarios

2. Gastos funerarios

3. Donativos

4. Intereses reales efectivamente pagados por créditos hipotecarios para casa habitación

5. Aportaciones complementarias de retiro, a planes personales de retiro, o a la subcuenta de aportaciones voluntarias

6. Primas por seguros de gastos médicos

7. Transportación escolar obligatoria

8. Colegiaturas

“Todos los asalariados incurren en alguno de estos desembolsos al menos una vez al año y el costo de oportunidad es muy grande porque dejan de percibir una devolución de lo que han pagado de sus impuestos”, señala Yenún González, líder del Programa de Bienestar Financiero en Skandia.

¿Cómo deduzco?

*Como un primer paso es necesario que asimiles que, aún si eres asalariado, estás dado de alta ante Hacienda y cuentas con un RFC (Registro Federal de Contribuyentes). Las facturas por los gastos enumerados en la lista deben estar a tu nombre y contener esa referencia.

*Para la recta final del año, debes solicitar a tu patrón una carta de retenciones y notificar que realizarás tu declaración por tu cuenta. La carta de retenciones es un documento donde se detalla lo que se ha descontado bajo concepto de pago de impuestos.

*Con ese documento y tus comprobantes debes acudir con un contador para que realice tu declaración anual. “El proceso es simple y los honorarios de los contadores por ese trámite no son muy costosos, y tu saldo a favor lo deposita Hacienda mediante una transferencia; incluso es dinero que puedes volver a colocar en tu inversión para el retiro, es un círculo virtuoso”, agrega la ejecutiva de Skandia.

El proceso puede ser más sencillo de lo que imaginas, pues para realizar este trámite no es necesario que acudas al Servicio de Administración Tributaria (SAT).

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión)

El secreto para entender mejor los ‘ahorros’ de CFE

La CFE pondrá en operación nueva tecnología para reducir apagones.

La CFE pondrá en operación nueva tecnología para reducir apagones. (Foto: Getty Images)

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) — Esta semana, el presidente de México, Felipe Calderón, anunció el Acuerdo para modificar las tarifas de suministro de energía eléctrica que ha logrado un ahorro de 530 millones de pesos para más de 15 millones de personas que han visto una reducción de aproximadamente 7% en su recibo de luz, aseguró el mandatario. 

 

Este acuerdo cuenta con cinco ejes fundamentales, y conocerlos puede ayudarte a entender si puedes tener un ahorro en el pago de electricidad.

Actualmente, la Comisión Federal de Electricidad (CFE) tiene en vigor siete tarifas que se distinguen unas de otras según los Kilowatts por hora (kwh) consumidos. Ese número figura en tu recibo y las tarifas varían en función del aumento en el consumo.

Los cambios fueron los siguientes

1.- Ajuste en cálculo de consumos excedentes: En el pasado, si tu consumo rebasaba en 1 kwh el consumo establecido en la tarifa base, el pago se calculaba con la tarifa siguiente para todo el consumo, de tal modo que el recibo en vez de aumentar en un 1%,  aumentaba hasta 40% por consumo extra de apenas unos cuantos kwh.

Ahora, sólo los kwh excedentes serán calculados con la tarifa más alta, esto permitirá que se eviten los brincos en el pago de luz que se habían denunciado.

“No estamos reduciendo tarifas, lo que estamos haciendo es evitar el cobro excesivo con el brinco de cada tarifa. Es decir, estamos cobrándole a la gente algo más cercano a lo que está consumiendo”, señaló el presidente Calderón.

2.- Tarifas prepagadas: Esta modalidad operará a través de una tarjeta recargable con el saldo que el usuario desee. Es un esquema parecido a los teléfonos. La idea de contar con esta opción es que planifiquen los consumos, así, si una familia requiere más energía de la que pagó basta con acudir a realizar una recarga.

Esta modalidad está disponible desde 2010 en algunas ciudades de la República, pueden realizarse recargas desde 30 pesos y los medidores que funcionan con este esquema te avisan cuando tu saldo está próximo a terminarse.

3.- Cobros programados: Los usuarios podrán pagar su servicio eléctrico por medio de tarjeta de crédito o débito en los Módulos de la CFE, a través del Portal de Internet de CFE  o llamando al número 071.

Se trata de un esquema de domiciliación que permitirá asociar el cobró a una tarjeta de crédito o débito. Los usuarios podrán elegir la fechar recurrente en que se realizarán los cargos.

4.- Esquemas para Pymes: La CFE puso en marcha un programa con Nacional Financiera para que más de 200,000 empresas pequeñas implementen acciones de eficiencia energética, como el cambio de iluminación o maquinaria.

El programa busca dar crédito para establecer asesoría en ahorro de energía y reducción de costos a clientes comerciales o industriales. Ello ha resultado en un ahorro de 60 millones de kilowatts y la disminución de emisiones de carbono por 26,000 toneladas de bióxido de carbono.

5.- Nueva Tecnología: El quinto eje tiene que ver con la implementación de un sistema de infraestructura avanzada de medición que en un principio funcionará en algunas colonias de Ciudad de México.

Este sistema, sin costo para el cliente, incluye medidores digitales exactos y con más funciones que permiten la toma de lectura a distancia. Además, posibilita la detección remota de fallas en el suministro de energía eléctrica.

El objetivo de esta medida es reducir la pérdida de energía y los apagones, así como dar respuesta inmediata a las solicitudes de reconexión. De acuerdo con el Gobierno Federal, este año el tiempo promedio de duración de las interrupciones en el suministro de energía eléctrica paso de una hora a 10 minutos.

4 Consejos para descansar!!

Muchas personas duermen la cantidad de horas necesarias, pero se levantan cansados, igual o peor que como se acostaron el día anterior. Este problema puede deberse a muchas causas, desde el estrés hasta algunas condiciones médicas que impiden el descanso profundo.

 

En este artículo, te explicamos algunos consejos para descansar mejor.Comencemos!

¿Cómo descansar mejor?

 

1. Dormitorio

 

Un elemento fundamental para que podamos descansar bien es nuestro dormitorio. Un dormitorio bien acondicionado para dormir nos ayudará a descansar como debemos y a no tener problemas ni para conciliar el sueño ni para despertarnos en la mitad de la noche, etc.

 

El dormitorio debe favorecer la relajación, induciéndonos a nuestro objetivo: el de dormir bien y profundamente. Evite las distracciones, como la televisión, el teléfono, etc. e intenta darle prioridad a los elementos que te ayuden a sentirte calmado y cómodo.

 

2. Horarios a respetar

 

Muchas personas que dicen no poder descansar tienen horarios de descanso irregulares: un día se levantan en la mañana y otros en la tarde, se duerman a distintos horarios, etc.

 

Es importante acostarse a dormir todos los días a la misma hora y, sobre todo, levantarse todos los días a la misma hora. Al principio, te costará acostumbrarte, pero luego comenzarás a descansar mejor.

 

3. Ropa

 

La ropa para dormir debe ser ropa cómoda, que nos permita movernos libremente. Es conveniente invertir en ropa de telas suaves que puede que sean algo costosas, pero se traducirán en horas de sueño cuando las llevemos puestas a la noche.

 

Lo mismo con las sábanas y las almohadas.

 

4. Levantarse gradualmente

 

Por último, una buena idea es levantarse gradualmente. No levantarse de forma abrupta ya que puedes marearte.

 

Concluyendo este artículo acerca de consejos para descansar mejor,esperamos que hayan encontrado esta información de utilidad.

Abecedario de color y pintura.

Seguro alguna vez has querido seguir paso a paso los tips de algún tutorial en Internet o revista para pintar tu casa como todo un profesional, sin embargo existen términos que quizá no conozcas; En esta nota te mencionamos el significado de algunos.

 

 Imagen

 

Acabado: es el aspecto de la pintura, el barniz o cualquier producto una vez haya secado. Hay tres tipos de acabados: brillante, satinado (semi-mate), y mate (opaco).

 

Bituminosa: Es el nombre que se les da a las pinturas compuestas en parte por asfaltos disueltos. Son especialmente utilizadas para impermeabilizar superficies de mampostería.

 

Blanco roto: Así se le llama una tonalidad de blanco con una leve coloración hacia otro color. Se utiliza en reemplazo del blanco puro.

 

¿A qué llamamos precisamente blanco roto o blanco sucio?

 

Se acostumbra “tonalizar” al blanco cuando se van a pintar de este color las paredes o los techos. Con tan solo unas gotitas de negro o marrón el blanco adquiere una tonalidad levemente gris o natural que es imperceptible junto a otros colores.

 

¿PERO POR QUE SE TIÑE AL BLANCO PURO?

 

Veamos tres razones:

 

En un ambiente con buena iluminación el blanco puro se torna molesto, deslumbrante y crea demasiado contraste.

Por lo general, las telas y tapizados utilizados en la decoración no son de un blanco puro, sino que tienden a una tonalidad más natural o grisácea. El blanco puro puede resultar muy estridente en las paredes o en el techo y quitar el protagonismo al mobiliario.

Además, de todos es sabido que mientras más blanco… se ensucia más fácilmente, o mejor dicho, se nota con mayor facilidad la suciedad y manchas.

Carta de colores: Es un conjunto de muestras de colores perteneciente a determinada marca os sistema de colores.

 Colección de colores: A diferencia de una carta de colores, una colección es un grupo que el fabricante aparta, con un determinado estilo o tendencia.

 Decapar: Consiste en quitar las capas de pintura de una superficie. Para decapar generalmente se utiliza un decapante o removedor de pinturas.

 Desconchado: Es el levantamiento de la pintura de la superficie. Descascarado del material.

 Esquema de colores: Es un conjunto de colores que coordinan entre sí de acuerdo a su relación en el círculo cromático… y por esos enigmas de la creación. Se usan esquemas de colores en todas las ramas del diseño, incluido el diseño de interiores. 

Fondo: Material que se aplica como base a un color intenso. Con el poder de cubrimiento de las pinturas para paredes actuales no es necesario aplicar un fondo, pero sí se usa sobre metales y maderas.

 Imprimación: Tiene la capacidad de penetrar en la superficie, impermeabilizarla y prepararla para las manos de pintura definitiva.

 Manos: Son las pasadas o capas de pintura que se deben aplicar al pintar una superficie.

 Mate: es un acabado de la pintura, barniz o cualquier producto de aspecto opaco.

 Pastel: Se suele llamar color pastel a un color suave o claro, por ejemplo azul pastel.

 Paleta de colores: A diferencia de una carta de colores, se suele llamar paleta de colores al conjunto de tonalidades escogidas en la decoración de un espacio o la vivienda en general.

 Rascar: Es el proceso que se lleva a cabo al utilizar la rasqueta o espátula, retirando la pintura o el empapelado de una superficie.

 Rebaba: Es un borde que se suele quedar en un objeto durante su construcción. Se produce especialmente en metales y maderas. Debe retirarse completamente para lograr un mejor acabado durante el pintado.

 Recortar: se llama recortar al proceso de pintar con brocha bordes y zonas donde el rodillo no alcanza. Suele realizarse en junta de paredes, a la orilla del suelo y del techo. Requiere de paciencia para una buena terminación.

 Solvente: Son productos necesarios para diluir los distintos tipos de pinturas al momento de su aplicación. Dependiendo del material y el trabajo que se vaya a realizar es el tipo de solvente utilizado.

 Virgen: suele llamarse virgen a toda superficie a la cual nunca se le ha aplicado ningún tipo de tratamiento de impermeabilización o pintado.Ej: “Madera virgen”

 Actualizaremos este vocabulario a medida que vayamos encontrando nuevos términos. Esperamos que les sea de utilidad para comprender mejor los artículos del sitio.

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El mapa bagua, una herramienta indispensable para aplicar el Feng shui

La crisis que desencadena la aplicación de una “cura” en nuestro lugar de trabajo o en el hogar, seguro que está relacionada con una situación que tiene que ver con una de las nueve áreas del Mapa Bagua. Este Bagua de una forma sencilla engloba todas las situaciones en las que se puede encontrar un ser humano de cualquier parte del planeta.

Captura de pantalla del iPhone 1

Confección de la plantilla del Mapa Bagua

El Mapa Bagua ordena nuestro hábitat. El Mapa Bagua corresponde al ordenamiento integral del espacio donde vivimos o trabajamos.

Plantilla Bagua

Para trazar el Mapa Bagua en el plano a tratar, sitúate a vista de pájaro y forma un cuadrado o un rectángulo siguiendo el contorno. Es muy probable que el plano tenga forma de “T”, “S”, “U”, “L”, con lo cual tendrás salientes o entrantes ocasionando un plano irregular. No te preocupes, luego se harán las curas. Cuando hayas acabado con el trazado, divide una línea horizontal por tres, (3X3) y otra línea vertical (3X3).

Una plantilla (Mapa Bagua) a colocar encima de cualquier plano

Se trazan las dos líneas en vertical y horizontal y saldrán ocho cuadrados iguales. Ocho Casas u Ocho Palacios y un cuadrado central. Un poco más arriba tienes un ejemplo de una plantilla que proyectamos sobre un plano estructural de nuestra oficina u hogar.

Ejemplo de la colocación del Mapa Bagua sobre el plano: un plano de una vivienda, un bagua y el bagua sobre el plano.

Es posible que encuentres ejemplos del mapa Bagua en forma octogonal; este hecho no altera para nada el resultado ya que se trata que el Bagua cubra por completo el espacio a trabajar y la forma octogonal puede confundir al no profesional. También el cuadrado facilita el trabajo en el momento de colocar virtualmente la plantilla sobre el plano.

Para calzar el Mapa Bagua en un plano tienes que tener en cuenta la puerta principal de entrada en una ubicación, en este caso se entra por Carrera Profesional y este será el aroma de esta casa.

Cada área representa una situación concreta de la vida

Salud y Familia, Riqueza y Prosperidad, Fama y Reputación, Amor y Matrimonio, Creatividad e Hijos, Personas Útiles y Viajes, Carrera profesional y Saber y Cultura. Cuando se trata de negocios, el lenguaje y la interpretación tienen la adaptación correspondiente.
En este caso observamos dos ausencias: una en Riqueza y Prosperidad y la otra en Amor y Matrimonio. En Personas Útiles y Viajes hay un pequeño refuerzo.

Las áreas de la vida y su descripción

Salud y Familia
Salud se relaciona con la familia. El soporte emocional y el respaldo que proporciona la familia cuando vienen mal dadas, es la base para la salud física. En esta área también se integran a los amigos incondicionales que en algunos casos reemplazan a la familia cuando ésta no responde.

Riqueza y Prosperidad
Se refiere a construir una base sólida económicamente y también en las restantes áreas de la vida. Abundancia

Fama y Reputación
Representa el sol en su máxima potencia.
Está relacionada con lo que los demás piensan de nosotros, así la importancia de cuidar aquello que decimos y como actuamos, porque perdurará después que nos hayamos ido.

Amor y Matrimonio
Las relaciones íntimas prosperan cuando hay sensibilidad y ternura; los dos se apoyan mutuamente y permiten que su compañero se exprese y se realice plenamente y confían uno en el otro.
Las relaciones laborales también están ligadas a la autoestima, la confianza y el respeto.

Creatividad e Hijos
Vivir es crear. Seremos más efectivos si vivimos conscientemente y creamos conscientemente. Ser creativo es indispensable para llevar a cabo los proyectos. Traer hijos al mundo es la creación por excelencia.

Personas Útiles y Viajes
Ésta área está relacionada con la sincronía. Estar en el lugar adecuado en el momento justo. Es ese extraño momento que de manera inesperada e inexplicable conociste a la persona que te ofreció el trabajo de tu vida, o conociste a tu actual marido.
En el trabajo podríamos decir que virtualmente es por donde entran los clientes.

Carrera Profesional
Esta área está asociada al trabajo o carrera profesional que hemos de desarrollar a lo largo de nuestra vida. También se refiere al camino interior.

Se trata de descubrir el trabajo que queremos desempeñar en nuestra vida y para el cual estamos dotados. Es un reto y un objetivo que todos debemos alcanzar.

Saber y Cultura
Ésta área está relacionada con el acto de cultivarnos… con los estudios… pero más con nuestra forma de aprender. Va más allá que el simple hecho de acumular información. También tiene que ver con el aprendizaje que hemos obtenido de nuestras propias experiencias. Las tan nombradas “lecciones de la vida”.
Cuando no aprendemos de nuestras propias experiencias, volvemos a repetir los mismos errores.

Relación entre las diferentes áreas del Mapa Bagua

Todas las áreas de la vida tienen la misma importancia y están relacionadas las unas con las otras. La energía gira alrededor del centro pero permanece más tiempo en cada una de las áreas. Cada área tiene su esencia.

El Feng Shui tiene estrategias para mejorar lo que llamamos áreas ausentes y aprovechar los refuerzos. En el próximo artículo se especificará como hacer las correcciones, también llamadas “curas”.

Espero que estas pocas indicaciones te puedan ayudar en la aplicación del Mapa Bagua. No olvides que el Feng Shui es sentido común y que junto con un poco de intuición puede ayudarnos a conseguir grandes cosas.

 

  • Categoría: Estilo de vida
  • Actualizado : 21/06/2012
  • Versión: 1.2
  • Tamaño: 1.3 MB
  • Idioma: Inglés

Ahorro y crédito: 
aprende a manejar tus finanzas.

 

 
Foto Archivo: EE

Sí, ya lo sabe. Los mexicanos prevén poco y prácticamente no ahorran. Además usan -también en un número importante- mal sus créditos; en especial, sus tarjetas. Son dos de los estigmas más constantes entre la población: cero ahorro y miedo al crédito.

Para Alejandro Zamora, coordinador de Educación Financiera del Museo Interactivo de Economía (Mide), estas herramientas financieras no tiene porqué estar peleadas entre sí y pueden tener cabida en un presupuesto personal o familiar.

En este caso, el ahorro y el crédito son componentes de ese presupuesto, son complementos.

AHORRO, BUEN HÁBITO A FUTURO

Según Luis Pazos, presidente de la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en México, la forma en que la gente ahorra no ha dejado de ser tradicional.

“En el país, poco más de 30% de las personas ahorra sus recursos debajo del colchón a pesar de que ya cuenta con algún tipo de tarjeta, ya sea de crédito o débito”, comentó.

Es importante contemplar el ahorro como una parte importante del presupuesto.

“No debe ser visto desde el punto de vista de lo que me sobra es lo que guardo, porque nunca sobra, sino que falta. Es más bien la parte destinada para uno mismo, para planear a futuro”,añadió Zamora.

CRÉDITO, HERRAMIENTA ÚTIL PARA LAS FINANZAS

En tanto, el crédito es una parte imprescindible y que se debe tomar en cuenta en el presupuesto. “Es todo aquello que podemos comprar hoy con dinero que no tenemos para pagarlo después. Muchas de las familias que estamos en México podemos acceder a bienes de consumo básico y no tan básico solamente a través del crédito”, dijo el ejecutivo del Mide.

Para la Condusef, el crédito no es bueno o malo por sí mismo, sino dependiendo del uso que se le dé y la forma en que se pague: si se paga de manera puntual y responsable, tendrá abiertas las puertas a futuros créditos; de lo contrario, podría cerrarse puertas, pues las instituciones financieras difícilmente darán una segunda oportunidad a quien no les paga”.

En México, poco más de 40% de los usuarios de tarjeta de crédito es totalero, lo que significa que cada mes paga 100% de las compras que realiza con su plástico. Este tipo de tarjetahabientes suelen aprovechar que la tarjeta de crédito permite a quien la usa correctamente financiar sus compras hasta por 50 días sin pagar intereses y 60% restante no paga el total de sus consumos y, en el peor de los casos, realiza únicamente el pago mínimo de su tarjeta de crédito. La mala noticia es que al pagar el mínimo, una deuda pequeña se puede convertir en una grande y difícil de pagar, pues la mayor parte de esos pagos se destina a cubrir intereses, comisiones e IVA. Los especialistas coincidieron en que ambas herramientas pueden manejarse de forma adecuada y unidas mediante el manejo de un presupuesto familiar o personal.

Un buen crédito

  1. Recurra a crédito sólo si es necesario.
  2. No es extensión de los ingresos.
  3. Pague en tiempo y forma; no hacerlo le puede costar comisiones.
  4. Pague más del mínimo. De no hacerlo puede extender hasta 10 años la deuda.
  5. Compare el costo del crédito.

Tips para el ahorro

Los especialistas recomiendan los siguientes puntos para conseguir el hábito del ahorro

  1. Todas las personas pueden ahorrar sin importar su sueldo. No es un problema de ingresos y todos pueden hacerlo en la medida en que se logre que las entradas sean mayores a nuestros gastos.
  2. Reconozca quién es, qué quiere, adónde va. Qué metas quiere cumplir, en cuánto quiere cumplirlas y cuál es la opción para conseguirla.
  3. Identifique cómo gasta su dinero. Cuáles son sus gastos y a qué se destinan sus recursos.
  4. Aprenda cómo reducir los gastos en función de sus metas, para poder cumplirlas.
  5. Conviva mejor con las instituciones financieras. Abra una cuenta básicas, que es gratuitas. Sólo cobran saldos mínimos y anualidad.
  6. Invertir y/o dinamizar ese dinero. Aprenda la forma en cómo su dinero se multiplique.

 

3 Octubre, 2012 
Salomón Rodríguez / El Economista